Sbloccare i flussi di capitale attraverso la connettività dati.
L’innovazione nel settore finanziario e bancario si sta gradualmente spostando dalle iniziative individuali all’interno di ciascuna organizzazione a un processo connesso e coordinato su scala di settore.
Secondo gli esperti finanziari, con i significativi progressi compiuti in ambito istituzionale, dei dati e tecnologico, la sfida attuale consiste nel connettere in modo più efficace le risorse finanziarie, tecnologiche e umane per applicare l’innovazione alla risoluzione dei problemi pratici del settore bancario.
Questo approccio è inoltre coerente con lo spirito della Risoluzione 57 sulle scoperte nazionali in materia di scienza, tecnologia, innovazione e trasformazione digitale : non solo promuovere l’applicazione della tecnologia, ma anche eliminare gli ostacoli, innovare il pensiero e sbloccare le risorse per creare valore reale.
Il signor Tran Hoai Phuong, membro del consiglio di amministrazione e direttore del settore Corporate Banking di HDBank , ritiene che le banche stiano cambiando la loro prospettiva di valutazione del rischio, concentrandosi maggiormente sull’effettiva catena del valore. “Il principale ostacolo per le aziende tecnologiche non è solo la mancanza di garanzie tangibili, ma anche il fatto che gli istituti di credito non comprendano appieno il loro flusso di cassa operativo”, ha affermato il signor Tran Hoai Phuong.
L’esperienza di HDBank dimostra che, quando si concede un finanziamento lungo la catena di fornitura, la banca analizza sia la “parte sinistra” (i crediti) sia la “parte destra” (i debiti) dell’azienda, al fine di instaurare una partnership completa.
I prestiti in essere di HDBank per la catena di approvvigionamento hanno raggiunto circa 1,2 miliardi di dollari. Secondo HDBank, questo approccio consente alla banca di finanziare i fornitori di imballaggi per multinazionali come Nestlé o i distributori di Unilever, anche con un elevato livello di indebitamento, poiché la banca può controllare la liquidità e l’effettiva capacità di consumo dei prodotti.
Nel settore tecnologico, le banche stabiliscono anche una soglia di controllo del rischio per sperimentare nuove strutture di finanziamento come il finanziamento mezzanine, una combinazione di debito e capitale proprio.
Tuttavia, a livello di sistema, l’erogazione di capitali alle imprese innovative si scontra ancora con numerosi ostacoli. Il professore associato Dr. Nguyen Thanh Phuong, vicedirettore dell’Accademia bancaria, ha evidenziato tre problematiche principali: le difficoltà nella valutazione degli asset immateriali; l’asimmetria informativa tra le aziende tecnologiche e le banche; e l’interruzione del flusso di capitali durante la fase di “valle della morte”, quando il capitale iniziale si è esaurito ma i ricavi e i flussi di cassa commerciali non si sono ancora pienamente sviluppati.
I dati rappresentano un anello cruciale in questo processo. Secondo il signor Hoang Minh Tien, vicedirettore del dipartimento di tecnologia dell’informazione della Banca di Stato del Vietnam (SBV), i dati aziendali sono attualmente dispersi tra numerosi ministeri e agenzie. Le informazioni relative a tasse, assicurazioni, beni immobili, brevetti e proprietà intellettuale sono gestite in sistemi diversi.
Senza un meccanismo centralizzato di condivisione dei dati e una connettività dati standardizzata, le banche faticano a ottenere un quadro completo e tempestivo della storia operativa e della reputazione delle startup innovative. Pertanto, perfezionare l’infrastruttura dati non è solo una questione tecnica, ma è direttamente correlato alla capacità di valutare e gestire i rischi e di indirizzare i capitali verso i destinatari appropriati.
Secondo la Banca di Stato del Vietnam, il settore bancario ha sincronizzato quattro database specializzati con il Centro dati nazionale e, contemporaneamente, si è collegato al database nazionale della popolazione per ripulire e confrontare centinaia di milioni di record di clienti.
La circolare 64/2024/TT-NHNN stabilisce inoltre soluzioni Open API (Open Application Programming Interface) con 23 standard Open API di base, che diventeranno obbligatorie a partire dal 1° marzo 2027. In aggiunta, la Banca di Stato del Vietnam sta rivedendo e modificando le normative sulla sicurezza dei dati in conformità con la Legge sulla sicurezza dei dati e promuovendo l’attuazione della circolare sulle applicazioni di intelligenza artificiale nel settore bancario.
Dal punto di vista dell’infrastruttura di pagamento, il signor Pham Anh Liem, direttore dell’Information Technology presso MobiFone Digital Payments, ha affermato che l’obiettivo degli sviluppatori di infrastrutture di pagamento digitali è quello di integrare di default funzionalità di sicurezza, identificazione elettronica e prevenzione delle frodi nel livello di commutazione interbancaria.
Questo aiuta le piccole e medie istituzioni finanziarie e le aziende fintech a ridurre i costi di investimento nelle infrastrutture, pur essendo in grado di fornire servizi altamente sicuri.
Secondo il professore associato Dr. Nguyen Thanh Phuong, il Vietnam deve contemporaneamente migliorare il quadro giuridico, implementare un meccanismo di test controllato (sandbox), istituire un meccanismo che consenta allo Stato di condividere i rischi attraverso un fondo di garanzia del credito, sviluppare organizzazioni indipendenti per la valutazione dei beni immateriali, costruire un database condiviso e diversificare la struttura del capitale in base al ciclo di vita di ciascuna impresa.
Dal punto di vista della Risoluzione 57, ciò richiede anche un cambiamento di mentalità e di metodi di organizzazione delle risorse: passare da una visione dell’innovazione prevalentemente tecnologica alla creazione delle condizioni affinché tecnologia, dati, capitali e risorse umane collaborino per risolvere problemi specifici.
Incrementare l’applicazione della tecnologia per combattere le frodi.
Secondo quanto affermato dal vice governatore della Banca di Stato del Vietnam, Pham Tien Dung, durante la recente riunione del Comitato direttivo centrale per l’attuazione della Risoluzione 57, i vertici del settore bancario si sono impegnati a investire annualmente tra i 2.000 e i 3.000 miliardi di dong vietnamiti nello sviluppo della scienza , della tecnologia e dell’innovazione.
Il signor Pham Tien Dung ritiene che non solo il settore bancario, ma anche gli istituti di credito, le imprese e numerosi fondi di investimento possano partecipare agli investimenti in questo campo, contribuendo così a sbloccare risorse sociali per l’innovazione. Per quanto riguarda le istituzioni, il quadro giuridico per l’innovazione nelle operazioni bancarie si sta gradualmente perfezionando nella direzione di una gestione costruttiva e basata sul rischio, creando un terreno di prova sicuro per nuovi modelli di business.
L’infrastruttura di pagamento e di dati del settore continua a modernizzarsi. I pagamenti senza contanti sono in forte crescita sia in termini di numero che di valore delle transazioni, mentre aumenta la percentuale di adulti con un conto corrente bancario.
Secondo il rapporto “Sbloccare le risorse per l’innovazione nel settore finanziario e bancario” dell’Accademia bancaria, entro la fine del 2025 oltre l’88,9% degli adulti in Vietnam avrà un conto corrente bancario. Il valore dei pagamenti senza contanti sarà equivalente a 28 volte il PIL.
In molte banche commerciali, oltre il 95% delle transazioni viene effettuato tramite canali digitali. Nei primi otto mesi del 2026, il Vietnam ha registrato oltre 21 miliardi di transazioni di pagamento non in contanti, per un valore totale di quasi 261 trilioni di VND, con un aumento del 34,56% in volume e del 13,26% in valore rispetto allo stesso periodo dell’anno precedente. Il sistema di pagamento elettronico interbancario ha elaborato oltre 109,1 milioni di transazioni nello stesso periodo, per un valore superiore a 400,6 trilioni di VND. Il sistema elettronico di scambio e compensazione finanziaria ha elaborato oltre 9,65 miliardi di transazioni.
La Banca di Stato del Vietnam ha inoltre implementato la connettività bilaterale per i pagamenti al dettaglio tramite codice QR tra il Vietnam e Thailandia, Laos, Cambogia, Cina, Corea del Sud e Singapore , e sta attualmente lavorando per estendere la connettività a diversi altri Paesi.
Oltre a promuovere l’innovazione, il vice governatore Pham Tien Dung ha sottolineato che la sicurezza deve essere sempre un prerequisito nel processo di trasformazione digitale del settore bancario.
La pulizia dei dati dei clienti, la corrispondenza biometrica, il collegamento al database nazionale della popolazione e la condivisione di informazioni di allerta in tutto il sistema hanno contribuito a prevenire numerosi casi di frode e truffa, tutelando così i diritti e gli interessi legittimi dei clienti. “Il Sistema Informativo per la Gestione, il Monitoraggio e la Prevenzione delle Frodi nei Pagamenti (SIMO) conta attualmente 147 istituti di credito e intermediari di pagamento collegati e che condividono i dati. Il servizio di consultazione dei conti sospettati di frode è stato implementato presso 16 banche e 5 organizzazioni di intermediari di pagamento”, ha affermato il signor Pham Tien Dung.
Secondo il vice governatore, anche la capacità di innovazione del settore bancario sta migliorando significativamente. Molte banche sono passate da iniziative individuali a un’innovazione sistematica, creando unità specializzate e incrementando l’applicazione dell’intelligenza artificiale, dei big data e delle nuove tecnologie nella gestione, nelle operazioni e nello sviluppo dei prodotti.
Al 21 settembre, il sistema aveva emesso avvisi a oltre 5,4 milioni di clienti. Di questi, più di 1,8 milioni di clienti hanno temporaneamente sospeso o annullato transazioni, per un totale di oltre 6 trilioni di VND.
Minh Phuong/Giornale di notizie e gruppi etnici
Fonte: https://baotintuc.vn/ket-noi-du-lieu-thuc-day-dong-von-doi-moi-sang-tao-post1391590.html
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