#Finsubito news – Dopo aver contratto un prestito di 2 miliardi di dong vietnamiti per acquistare una casa, una coppia di Ho Chi Minh City l’ha rivenduta in fretta dopo 4 anni per timore degli alti tassi di interesse.

Pensare ai tassi di interesse mi tiene sveglio la notte.

La signora Trao Thi Thuy Lieu (31 anni, originaria di Gia Lai , attualmente residente e impiegata nel settore termale a Ho Chi Minh City) ha dichiarato che lei e suo marito hanno trascorso molte notti insonni a causa della pressione degli interessi sul mutuo della loro casa.

Un mese fa, entrambi hanno deciso di vendere l’appartamento che avevano acquistato quattro anni prima. La donna si è sentita come se le fosse stato tolto un peso enorme dalle spalle. La famiglia di tre persone è dovuta tornare ad affittare, ma lei ha provato un senso di gioia e serenità in famiglia.

Parlando con un giornalista del quotidiano Dan Tri , la signora Lieu ha affermato che nel 2022 lei e suo marito hanno acquistato un appartamento di 51 m² a Di An, Binh Duong (allora parte del quartiere Di An) di Ho Chi Minh City, per 2 miliardi di dong vietnamiti.

«A quel tempo, ci eravamo appena sposati e avevamo messo da parte dei soldi. Io e mio marito decidemmo di comprare una casa con la speranza di mettere su famiglia. Più tardi, quando avremo dei figli, avranno uno spazio abitativo più confortevole», ha confidato la signora Lieu.

All’epoca, la signora Lieu e suo marito, il signor Nguyen Luong Quang, disponevano di circa 400 milioni di VND, quindi dovettero chiedere un prestito di 1,6 miliardi di VND alla banca. La signora Lieu e suo marito scelsero un mutuo trentennale con un tasso di interesse agevolato del 5,5% per i primi due anni.

Inoltre, la coppia riceverà un sostegno sul tasso d’interesse da parte del costruttore fino alla consegna della casa (nel 2024). Dal 2024, quando si trasferiranno nella nuova abitazione, inizieranno a pagare un tasso d’interesse variabile.

“All’epoca, il tasso di interesse che dovevo pagare era del 9,25%. Ogni mese, l’importo totale versato alla banca, comprensivo di capitale e interessi, era di circa 17 milioni di VND. Siamo riusciti a versare un acconto e, di conseguenza, l’importo totale, comprensivo di capitale e interessi, è sceso a circa 15 milioni di VND al mese”, ha raccontato la donna.

Secondo quanto affermato dal signor Quang, lui è un ingegnere edile e sua moglie è un’impiegata. Il loro reddito complessivo è di 35 milioni di VND al mese. Non hanno altre entrate oltre ai loro stipendi.

Il rimborso del debito rappresenta quasi il 50% del loro reddito, esercitando una pressione considerevole sulle finanze familiari. La signora Lieu deve gestire con attenzione le spese di sostentamento e al contempo ripagare il prestito bancario. Molti mesi portano con sé spese impreviste come funerali, matrimoni e malattie dei figli, lasciandoli costantemente a corto di denaro perché non hanno alcun risparmio.

La signora Lieu è stata costretta a trasferire il figlio in un’altra scuola per ridurre le spese e vivere con più parsimonia. La donna ha poi persino tentato di trasferire il debito a un’altra banca appartenente al gruppo delle “Big 4” (le quattro principali banche statali).

Il tasso di interesse iniziale agevolato offerto da questa banca è del 6%. Ogni mese, la coppia deve pagare circa 10 milioni di VND tra capitale e interessi.

Grazie a questo piano, le finanze della giovane famiglia sembrarono migliorare leggermente. Tuttavia, non passò molto tempo prima che la signora Lieu perdesse il lavoro, causando un calo del 50% del reddito familiare.

Non potendo lasciare che il marito si facesse carico da solo dei debiti e delle spese di mantenimento, la signora Lieu ha cercato lavoro in molti posti, ma non è riuscita a trovare una posizione adatta. Dopo due mesi di colloqui di lavoro infruttuosi, ha deciso di dedicarsi all’apprendimento delle tecniche di un centro benessere (estetico) con l’intenzione di aprire un proprio salone.

Per raccogliere i capitali necessari ad aprire un negozio e sfuggire alla pressione dei debiti, la signora Lieu e il signor Quang decisero di vendere il loro appartamento di 51 m². Dopo molte notti insonni passate a valutare i pro e i contro, a malincuore lasciarono la casa che custodiva i loro cuori e le loro anime, e tanti ricordi del loro primo figlio.

“Il tasso d’interesse agevolato del 6% è disponibile per me e mio marito solo nel periodo 2025-2027. Dopodiché, dovremo monitorare con ansia il mercato”, ha aggiunto la signora Lieu, esprimendo le sue preoccupazioni riguardo ai tassi d’interesse sul mutuo, che hanno spinto lei e suo marito a vendere la casa.

L’appartamento è stato venduto a settembre per 2,2 miliardi di VND. Rispetto al prezzo di vendita di quattro anni prima, l’aumento è stato di soli 200 milioni di VND. Prima della vendita, la coppia aveva un debito di 1,3 miliardi di VND. Dopo la vendita, hanno saldato tutti i loro debiti bancari e hanno avuto anche del denaro a disposizione.

Grandi cambiamenti dopo la vendita della casa.

Attualmente, la signora Lieu e suo marito affittano un locale commerciale al piano terra di un condominio nel quartiere di Long Truong per 12 milioni di VND al mese, dove vivono e gestiscono la loro attività. Questa casa è vicina al luogo di lavoro del signor Quang, il che rende i suoi spostamenti quotidiani molto più comodi.

Secondo la signora Lieu, il nuovo negozio ha appena aperto e non ha ancora generato alcun reddito. Le finanze della famiglia dipendono principalmente dal marito. Lei ha utilizzato il denaro ricavato dalla vendita della casa come capitale per l’attività, e il reddito del marito è sufficiente a coprire le spese familiari. Nessuno dei due deve preoccuparsi di dover risparmiare ogni giorno per ripagare il prestito bancario.

Dopo aver venduto la loro casa, la donna ha ammesso onestamente che la sua opinione sull’acquisto di un immobile era cambiata significativamente. Nessuno dei due dava più tanta importanza alla necessità di possedere una casa in città in tempi brevi o all’acquisto di una casa per sistemarsi e costruirsi una vita stabile.

Secondo lei, una famiglia che deve affrontare pagamenti di interessi eccessivamente elevati non sarà in grado di trovare stabilità, vivendo costantemente in uno stato di preoccupazione e ansia. Con le condizioni lavorative in continua evoluzione, le persone non sanno se riusciranno a mantenere la propria sicurezza finanziaria. Pertanto, se non dispongono di fondi sufficienti, le giovani famiglie dovrebbero prendere in considerazione l’affitto.

Ripensandoci, la donna crede che l’errore più grande commesso dalla coppia sia stato quello di contrarre un grosso prestito senza avere risparmi e senza conoscere le proprie reali capacità finanziarie. Il desiderio di possedere una casa li ha portati ad affrontare un periodo di crisi economica.

“Se potessi tornare indietro, non prenderei una decisione così affrettata e ci rifletterei attentamente, evitando di contrarre un mutuo pari all’80% del valore dell’appartamento.”

Credo che le famiglie che si preparano a contrarre un mutuo debbano informarsi a fondo sui tassi di interesse, sul reddito, sul flusso di cassa e sui fondi di emergenza. In nessun caso dovrebbero chiedere un prestito superiore al 50% del valore della casa”, ha affermato la donna.

I tassi di interesse variabili stanno mettendo sotto pressione chi desidera acquistare casa. Pertanto, secondo un’indagine di Nha Tot (Buone Case), in un contesto di tassi di interesse elevati, l’affitto sta diventando un’opzione finanziariamente più vantaggiosa per molte persone, soprattutto per i giovani. La domanda di acquisto di una casa è in calo da quando i tassi di interesse hanno raggiunto il 13-15% annuo.

A questo proposito, il signor Vo Huynh Tuan Kiet, direttore del dipartimento residenziale di CBRE Vietnam, ritiene che per chi cerca casa, gli adeguamenti di prezzo e gli incentivi locali rappresentino un’opportunità per selezionare gli immobili più adatti. Tuttavia, avverte gli acquirenti di valutare il valore reale dell’immobile e la propria capacità finanziaria a lungo termine, anziché lasciarsi attrarre esclusivamente dalle offerte promozionali.

Il responsabile di un’agenzia immobiliare in Vietnam ha inoltre sottolineato che gli acquirenti devono considerare il periodo successivo al periodo di tassi d’interesse agevolati, evitando che il prestito diventi un onere eccessivo quando i tassi d’interesse torneranno ai livelli di mercato.

“Gli acquirenti non dovrebbero limitarsi a chiedere quanto dovranno pagare mensilmente ora, ma dovrebbero anche valutare se la loro famiglia sarà ancora in grado di sostenere la rata qualora i tassi di interesse salissero al 14-16% annuo. Il prestito è davvero conveniente solo se l’acquirente può ancora rimborsare il debito al termine del periodo promozionale senza dover ridurre drasticamente le spese essenziali”, ha affermato questa persona.