La Banca di Stato del Vietnam ha appena emesso il documento n. 9608/NHNN-CSTT del 18 ottobre 2026, che impone agli istituti di credito di ridurre i tassi di interesse, indirizzare i capitali verso le attività produttive e commerciali e rafforzare il controllo dei rischi per garantire la sicurezza del sistema.
La Banca di Stato del Vietnam impone agli istituti di credito di concentrare le risorse, ridurre i costi e condividere gli utili per abbassare i tassi di interesse. Inizialmente, dovranno ridurre i tassi di interesse sui depositi quotati di almeno lo 0,5% all’anno per durate pari o superiori a 6 mesi; e dovranno astenersi categoricamente dall’aumentare aggressivamente i tassi di interesse sui depositi o dall’impegnarsi in una concorrenza sleale.
Le banche stanno riducendo i tassi di interesse sui prestiti ai clienti, concentrandosi su riduzioni dell’1,5%-2% all’anno per i settori manifatturiero, commerciale e prioritari. Il credito dovrebbe essere indirizzato verso il settore manifatturiero e commerciale, i settori prioritari, i motori della crescita e i progetti chiave e realizzabili; e i prestiti sindacati dovrebbero essere incrementati per i grandi progetti. La Banca di Stato del Vietnam sottolinea che non abbasserà gli standard di concessione del credito né comprometterà la qualità per il bene dell’aumento delle dimensioni.
Gli istituti di credito devono bilanciare depositi e prestiti; diversificare i canali di raccolta dei depositi, aumentare la quota di capitale a medio e lungo termine e controllare rigorosamente l’utilizzo di capitale a breve termine per i prestiti a medio e lungo termine, al fine di limitare il rischio di liquidità e il disallineamento delle scadenze.
La Banca di Stato del Vietnam richiede inoltre un rigoroso controllo del credito concesso a settori con potenziali rischi, a clienti e gruppi di clienti con ingenti debiti insoluti, prestando particolare attenzione ai gruppi con dirigenti, garanzie, titolari di garanzie, progetti o fonti di rimborso in comune.
Le banche devono diversificare i propri portafogli creditizi, monitorare i prezzi degli immobili, la liquidità del mercato, le scorte di progetto e l’emissione di obbligazioni societarie per identificare tempestivamente i rischi.
Le esigenze di capitale che richiedono un controllo rigoroso includono: apporti di capitale, acquisti e trasferimenti di apporti di capitale; acquisti di azioni non quotate o non registrate sul mercato UPCoM; apporti di capitale derivanti da contratti per la realizzazione di progetti che non soddisfano ancora i requisiti aziendali; e prestiti per coprire carenze finanziarie, salvo nei casi in cui siano soddisfatte tutte le condizioni previste nel documento.
La Banca di Stato del Vietnam vieta severamente la creazione di fascicoli di credito allo scopo di utilizzare impropriamente i fondi, eludere le condizioni e i limiti di credito o aggirare i controlli sui flussi di cassa; e afferma che le violazioni saranno punite severamente.
L’acquisto a titolo definitivo di documenti mediante una lettera di credito emessa dall’istituto di credito stesso deve essere soggetto allo stesso controllo dei rischi previsto per le altre attività di concessione di credito.
Inoltre, la Banca di Stato del Vietnam richiede alle banche di migliorare la qualità della valutazione e dell’approvazione del credito, nonché la gestione delle garanzie; di valutare accuratamente il valore di mercato, controllare le rivalutazioni che aumentano il valore degli attivi e intervenire tempestivamente nelle situazioni in cui il valore diminuisce.
La Banca di Stato del Vietnam richiede un attento monitoraggio dei crediti del Gruppo 2, dei crediti inesigibili, dei crediti fuori bilancio e dei prestiti ristrutturati; valutando la capacità di recupero dei clienti per recuperare i crediti e limitare la perdita di crediti inesigibili.
La classificazione e l’accantonamento dei prestiti devono riflettere accuratamente la qualità del credito, senza occultare i crediti inesigibili o ritardare l’individuazione del rischio. Le banche devono aumentare la propria capacità finanziaria, migliorare il coefficiente di copertura dei crediti inesigibili e diversificare i metodi di recupero e risoluzione dei crediti.
Al contempo, è necessario controllare gli interessi maturati di importo elevato, di lunga data o di difficile recupero; registrare, contabilizzare e stornare gli interessi in conformità con le normative; controllare la distribuzione dei dividendi e la partecipazione agli utili in modo che i risultati aziendali riflettano accuratamente le operazioni.
Gli istituti di credito devono rafforzare i controlli e le verifiche interne, controllare le transazioni con gli azionisti e le parti correlate e rivedere i gruppi di clienti con rapporti potenzialmente rischiosi. I dirigenti e gli organi di supervisione sono responsabili dell’attuazione delle direttive e della garanzia della sicurezza operativa.
La Banca di Stato del Vietnam richiede che il Presidente del Consiglio di Amministrazione, il Presidente del Consiglio dei Soci, il Direttore Generale (Direttore), il Capo del Consiglio di Sorveglianza e i dipartimenti di ispezione, revisione, controllo, vigilanza e conformità degli istituti di credito siano responsabili dell’attuazione delle direttive della Banca di Stato del Vietnam contenute nel presente documento e della sicurezza e dell’efficienza delle operazioni degli istituti di credito.
Da ora fino alla fine del 2026, per gli istituti di credito che non rispettano e non applicano rigorosamente le direttive del Governo, del Primo Ministro e della Banca di Stato del Vietnam in materia di tassi di interesse, o che si impegnano in una concorrenza sleale che destabilizza il mercato e crea rischi nelle operazioni bancarie, oltre a procedere secondo la legge , la Banca di Stato del Vietnam, in base alla natura e al livello di rischio, valuterà l’applicazione delle seguenti misure: revisione dell’obiettivo di crescita del credito per il resto del 2026 e assegnazione di un obiettivo di crescita del credito inferiore per il 2027; richiesta di implementazione di uno o più coefficienti di sicurezza superiori al livello prescritto.
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