#Finsubito news – Ridurre i tassi di interesse sui depositi a termine di durata pari o superiore a 6 mesi di almeno lo 0,5% all’anno.

Ridurre i tassi di interesse di almeno lo 0,5% all’anno per i finanziamenti con durata pari o superiore a 6 mesi.

La Banca di Stato del Vietnam (SBV) ha appena pubblicato il documento n. 9608/NHNN-CSTT sull’implementazione di soluzioni nelle operazioni degli istituti di credito, con l’obiettivo di contribuire alla stabilità macroeconomica , al controllo dell’inflazione, al sostegno della crescita e alla sicurezza del sistema bancario.

Di conseguenza, la Banca di Stato del Vietnam richiede agli istituti di credito e alle filiali di banche estere di attuare rigorosamente la Direttiva n. 01/CT-NHNN del 9 gennaio 2026 del Governatore della Banca di Stato del Vietnam sui compiti chiave del settore bancario nel 2026, e al contempo di attuare le direttive del Governo e del Primo Ministro in materia di gestione dei tassi di interesse.

Nello specifico, le banche devono concentrare le risorse, ridurre i costi, condividere i profitti e implementare soluzioni coordinate per abbassare i tassi di interesse. I tassi di interesse sui depositi quotati devono essere ridotti di almeno lo 0,5% all’anno per le scadenze pari o superiori a 6 mesi. La Banca di Stato del Vietnam impone agli istituti di credito di astenersi da una corsa all’aumento dei tassi di interesse sui depositi e da pratiche di concorrenza sleale che destabilizzino il mercato monetario.

Per quanto riguarda i tassi di interesse sui prestiti, le banche devono implementare soluzioni per ridurli dell’1,5-2% all’anno per il settore manifatturiero, quello commerciale e i settori prioritari, supportando così i clienti nell’accesso al capitale per le attività economiche.

Oltre alla riduzione dei tassi di interesse, la Banca di Stato del Vietnam richiede che la crescita del credito sia sicura, efficiente e focalizzata sulla produzione, sulle imprese, sui settori prioritari e sui motori della crescita economica.

I capitali dovrebbero essere destinati prioritariamente a progetti chiave che siano fattibili e contribuiscano allo sviluppo socio-economico, nonché a settori e ambiti che necessitano di essere incentivati, come indicato dal Governo e dal Primo Ministro, tra cui scienza, tecnologia, innovazione, trasformazione digitale , trasformazione verde, economia digitale, economia verde, economia circolare, istruzione, formazione e industrie culturali.

Gli istituti di credito sono tenuti ad aumentare i prestiti sindacati per finanziare grandi progetti. Tuttavia, l’espansione dell’erogazione di prestiti deve procedere di pari passo con il controllo della qualità; in nessun caso si devono abbassare gli standard di concessione del credito o compromettere la qualità del credito per aumentare le dimensioni del portafoglio prestiti.

Per quanto riguarda l’equilibrio patrimoniale, le banche devono rivedere regolarmente la struttura dei depositi per valuta e scadenza, e diversificare i canali di raccolta. L’utilizzo di capitale a breve termine per i prestiti a medio e lungo termine deve essere rigorosamente controllato; al contempo, la quota di capitale a medio e lungo termine dovrebbe essere aumentata per limitare il rischio di liquidità e il disallineamento delle scadenze.

La Banca di Stato del Vietnam ha inoltre richiesto alle banche di rivedere i regolamenti interni e i prodotti di credito, migliorare la qualità delle valutazioni e verificare le effettive necessità di prestito. I casi in cui i clienti forniscano informazioni false o utilizzino i fondi per scopi diversi da quelli previsti devono essere individuati e gestiti tempestivamente.

Rafforzare la gestione dei crediti in sofferenza.

Oltre a richiedere riduzioni dei tassi di interesse, la Banca di Stato del Vietnam ha sottolineato l’importanza di controllare il credito ai settori a rischio potenziale, ai clienti con ingenti debiti insoluti e ai relativi gruppi di clienti.

Gli istituti di credito devono monitorare il livello di concentrazione del credito per cliente, per gruppi di clienti correlati e per progetti di grandi dimensioni. È necessario identificare, ai fini della valutazione del rischio, i casi che coinvolgono gestori, rappresentanti legali o persone fisiche che detengono più del 5% del capitale sociale, garanzie comuni, concentrazione di capitale nello stesso progetto o fonti di rimborso condivise.

Al contempo, le banche devono diversificare i propri portafogli creditizi, monitorare l’andamento dei prezzi immobiliari, la liquidità del mercato, prevedere i livelli di inventario e l’emissione di obbligazioni societarie per individuare tempestivamente i potenziali rischi.

La Banca di Stato del Vietnam richiede un controllo rigoroso sul credito utilizzato per i conferimenti di capitale, gli acquisti o le acquisizioni di partecipazioni azionarie in società a responsabilità limitata e società di persone, nonché per l’acquisto di azioni di società per azioni non quotate o non registrate per la negoziazione sul sistema UPCoM.

Anche i prestiti concessi per il pagamento di apporti di capitale nell’ambito di contratti di conferimento di capitale, accordi di cooperazione in materia di investimenti o accordi di cooperazione commerciale per progetti che non soddisfano le condizioni per l’avvio dell’attività al momento della decisione di concessione del prestito sono soggetti a un rigoroso controllo.

Per i prestiti destinati a coprire perdite finanziarie, la normativa prevede un’eccezione qualora il cliente soddisfi pienamente le seguenti condizioni: aver utilizzato capitale proprio per coprire i costi di realizzazione del progetto e le spese operative, e che tali costi siano stati sostenuti nei 12 mesi precedenti la decisione dell’istituto di credito di concedere il prestito. I costi devono essere inclusi nel piano di utilizzo del prestito a medio e lungo termine che il cliente ha presentato alla banca per la valutazione del credito.

La Banca di Stato del Vietnam vieta severamente la creazione di fascicoli di credito per le suddette esigenze di capitale finalizzati all’utilizzo improprio di fondi di prestito, all’elusione dei limiti di credito per un singolo cliente o un gruppo di clienti correlati, o all’elusione dei controlli sui flussi di cassa. Le violazioni in materia di concessione di credito in tali circostanze saranno punite severamente.

Per gli acquisti a titolo definitivo di titoli senza rivalsa nell’ambito di lettere di credito emesse dall’istituto di credito stesso, la banca deve controllare i rischi in modo analogo a quelli delle normali attività di concessione di prestiti, valutando la natura dell’operazione, le controparti, le fonti di pagamento e i flussi di cassa. La crescita del credito non deve superare il saldo massimo dei prestiti in essere per il 2026, come annunciato, al netto dei saldi degli acquisti a titolo definitivo di titoli senza rivalsa realizzati nel corso dell’anno.

Occorre inoltre rafforzare la valutazione e la gestione delle garanzie. Il valore degli attivi deve essere determinato con precisione sulla base dei prezzi di mercato, aggiornato e rivalutato regolarmente; il rapporto tra credito e attivi deve essere adeguato al livello di rischio, alle caratteristiche e alla liquidità. In caso di diminuzione del valore degli attivi, le banche devono adottare tempestivamente misure supplementari, adeguamenti o azioni correttive, coordinandosi con gli enti competenti per risolvere i problemi e recuperare i crediti.

Per quanto riguarda la qualità del credito, la Banca di Stato del Vietnam richiede un attento monitoraggio delle categorie di prestiti, in particolare dei prestiti del Gruppo 2, dei crediti deteriorati, dei prestiti fuori bilancio, dei prestiti a rischio potenziale e dei prestiti con piani di rimborso ristrutturati. Gli istituti di credito devono valutare la capacità di recupero dei clienti, aggiornare i livelli di rischio e attuare misure per il recupero dei crediti scaduti e insoluti, limitando il rischio che si trasformino in crediti deteriorati.

Per le banche con un elevato volume o un tasso di crescita elevato di crediti in sofferenza, la Banca di Stato del Vietnam richiede un’analisi delle cause, una gestione rigorosa della concessione del credito e soluzioni tempestive per affrontare il problema.

Le banche devono rispettare le normative in materia di classificazione dei prestiti e accantonamenti, e riflettere fedelmente la qualità del credito, senza occultare i crediti inesigibili né ritardare l’individuazione del rischio. Gli accantonamenti devono essere adeguati e tempestivi; al contempo, le banche devono rafforzare la propria solidità finanziaria, migliorare il coefficiente di copertura dei crediti inesigibili, accelerare il recupero e diversificare i metodi di risoluzione dei debiti.

La Banca di Stato del Vietnam richiede inoltre il controllo sugli interessi maturati, soprattutto su importi elevati, a lungo termine o di difficile recupero. La registrazione, la contabilizzazione, lo storno degli interessi maturati e la distribuzione degli utili devono essere conformi alle normative, garantendo che i risultati aziendali riflettano accuratamente le operazioni della banca.

Inoltre, gli istituti di credito devono controllare gli oneri finanziari in linea con la loro capacità di generare reddito dai prestiti, diversificare le fonti di ricavo provenienti da servizi e attività non creditizie e ridurre gradualmente la loro dipendenza dal margine di interesse netto.

Aumentare la responsabilità in materia di governance e affrontare le violazioni da parte delle banche.

La Banca di Stato del Vietnam richiede agli istituti di credito di migliorare le proprie capacità di gestione, operative, di gestione del rischio, di controllo interno e di revisione contabile, nonché di rafforzare la disciplina, l’etica professionale e la condotta. Le banche devono rispettare i limiti e i coefficienti di sicurezza e rafforzare la supervisione delle attività di concessione del credito, della classificazione dei prestiti, degli accantonamenti e delle transazioni con gli azionisti e le parti correlate.

Allo stesso tempo, gli istituti di credito devono stabilire criteri per identificare le parti correlate dei clienti in conformità alla legge, rivedere l’elenco dei clienti con debiti ingenti e delle persone giuridiche e fisiche con rapporti potenzialmente rischiosi al fine di prevenirli e gestirli in modo proattivo.

La Banca di Stato del Vietnam ha dichiarato che le normative legali relative alle operazioni bancarie continueranno a essere migliorate per controllare efficacemente le questioni relative alla proprietà azionaria, alla clientela e alla finalità dell’utilizzo dei prestiti.

Nello specifico, da ora fino alla fine del 2026, gli istituti di credito che non si conformeranno alle direttive del Governo , del Primo Ministro e della Banca di Stato del Vietnam in materia di tassi di interesse, o che si impegneranno in pratiche di concorrenza sleale che destabilizzino il mercato e aumentino i rischi bancari, potranno essere soggetti a sanzioni legali.

In base alla natura e al livello di rischio, la Banca di Stato del Vietnam può adeguare l’obiettivo di crescita del credito per il resto del 2026, fissare un obiettivo di crescita del credito inferiore per il 2027 o richiedere alle banche di implementare uno o più coefficienti di sicurezza superiori al livello prescritto.