Vuoi parlare della tua situazione con Michela?
L’ipoteca giudiziale è un vincolo che un creditore può far iscrivere sulla tua casa, o su un altro immobile, dopo aver ottenuto una sentenza di condanna o un decreto ingiuntivo esecutivo. Non ti toglie la casa e non ti impedisce di abitarla. Dà però al creditore due vantaggi: può far vendere l’immobile se il debito non viene pagato, e sul ricavato viene pagato prima degli altri. Dura vent’anni e può essere rinnovata. È una garanzia, non ancora un pignoramento.
Se hai un’ipoteca sulla casa e i debiti sono più di quanti riesci a pagare, lascia i tuoi dati nel modulo in fondo e chiedi di essere contattato: nella prima consulenza, gratuita, Michela verifica se hai i requisiti per accedere alla Legge3 ed esdebitarti.
L’ipoteca non sposta nessuno da casa. Ma lega la casa a quel debito finché non viene risolto.
Che cos’è un’ipoteca e perché si chiama giudiziale
L’ipoteca è una garanzia su un immobile. Dà al creditore il diritto di farlo vendere, anche se nel frattempo è passato a un’altra persona, e di essere pagato con preferenza sul prezzo. Lo dice l’articolo 2808 del codice civile.
Le ipoteche sono di tre tipi. Quella volontaria la concedi tu, per esempio alla banca quando chiedi un mutuo. Quella legale nasce in casi fissati dalla legge. Quella giudiziale nasce da un provvedimento del giudice.
Per iscriverla al creditore basta una sentenza che ti condanna a pagare, come prevede l’articolo 2818, oppure un decreto ingiuntivo diventato esecutivo, secondo l’articolo 655 del codice di procedura civile. Non serve il tuo consenso e non serve un nuovo passaggio dal giudice.
Cosa comporta
| Domanda | Risposta |
|---|---|
| Posso continuare ad abitare nella casa? | Sì: l’ipoteca non tocca l’uso dell’immobile |
| Posso venderla? | Sì, ma l’ipoteca resta sull’immobile e chi compra lo sa |
| Quanto dura? | Vent’anni dall’iscrizione, e si può rinnovare |
| Il creditore può far vendere la casa? | Sì, con un pignoramento, se il debito non viene pagato |
L’ipoteca si iscrive nei registri immobiliari, quindi chiunque faccia una visura la vede. Per questo, nella pratica, vendere una casa ipotecata vuol dire quasi sempre usare una parte del prezzo per chiudere quel debito.
La durata è fissata dall’articolo 2847: vent’anni, rinnovabili prima della scadenza.
Vent’anni sono lunghi. Un’ipoteca non pesa meno solo perché nessuno si è più fatto sentire.
Ipoteca e pignoramento non sono la stessa cosa
L’ipoteca prenota. Il pignoramento esegue.
Con l’ipoteca il creditore si assicura un posto in prima fila: se la casa verrà venduta, sarà pagato prima dei creditori senza garanzia. Può restare così per anni, senza fare altro.
Il pignoramento è il passo successivo, quello con cui inizia la procedura di vendita. Non tutti i creditori lo fanno, perché costa e richiede tempo. Ma chi ha un’ipoteca ha tutto l’interesse a non lasciar perdere.
Sulla casa in cui vivi trovi anche la guida su sovraindebitamento e casa.
Come si riduce o si toglie
L’ipoteca si estingue quando si estingue il debito, quando il creditore vi rinuncia o quando non viene rinnovata allo scadere dei vent’anni. L’elenco è nell’articolo 2878.
Se l’ipoteca è sproporzionata rispetto al debito, la legge prevede la riduzione: si abbassa la somma iscritta oppure si limita l’ipoteca a una parte dei beni, come indica l’articolo 2872.
Se viene meno il provvedimento su cui si fonda, per esempio perché un’opposizione viene accolta, cade anche l’ipoteca.
In tutti questi casi servono atti formali e spesso l’accordo del creditore o una decisione del giudice.
Pagare un solo creditore per liberare la casa può lasciare scoperti gli altri. Prima va guardato l’insieme.
Quando l’ipoteca è il segnale di un problema più grande
Chi arriva a un’ipoteca giudiziale di solito ha già ricevuto una sentenza o un decreto ingiuntivo, e spesso ha altri debiti. La casa diventa il punto in cui tutti i creditori guardano.
La legge chiama sovraindebitamento la situazione di chi non riesce più a pagare regolarmente i propri debiti, come lo definisce l’articolo 2 del Codice della crisi. Nelle procedure previste dal Codice un giudice guarda tutti i debiti insieme, compresi quelli garantiti da ipoteca, e può sospendere le azioni dei creditori alle condizioni dell’articolo 70.
La casa è una voce del quadro, non tutto il quadro. Per proteggerla serve guardare anche il resto.
Come può aiutarti Michela con Legge3
Michela è Consulente Specialista Legge3.it per l’ufficio di Milano. La consulenza con lei serve a una cosa sola: capire se puoi accedere alla Legge3, cioè se hai i requisiti che la legge chiede per esdebitarti.
Ne esci con un sì o con un no. Se è sì, Michela ti dà tutte le informazioni per esdebitarti. Se è no, ti spiega il perché e, se può darti un consiglio, te lo dà.
Per fissarla lascia nome, telefono ed e-mail nel modulo qui sotto e chiedi di essere contattato. La prima consulenza è gratuita e non ti impegna a nulla.
Domande frequenti
Che cos’è l’ipoteca giudiziale?
È l’ipoteca che un creditore iscrive su un immobile in base a una sentenza di condanna o a un decreto ingiuntivo esecutivo, senza bisogno del consenso del debitore.
Con un’ipoteca giudiziale perdo la casa?
Non per l’ipoteca in sé. La casa può essere venduta solo se il creditore avvia anche il pignoramento.
Quanto dura un’ipoteca giudiziale?
Vent’anni dall’iscrizione. Se viene rinnovata prima della scadenza, dura altri vent’anni.
Si può vendere una casa con ipoteca giudiziale?
Sì, ma l’ipoteca resta sull’immobile. Di solito una parte del prezzo serve a chiudere il debito e a far cancellare l’ipoteca.
Come si cancella un’ipoteca giudiziale?
Con il pagamento del debito, la rinuncia del creditore, la mancata rinnovazione o il venir meno del provvedimento del giudice. Servono atti formali.
Parliamone prima che diventi un pignoramento
Se l’ipoteca sulla casa è solo una parte dei debiti che non reggi più, lascia nome, telefono ed e-mail nel modulo qui sotto e chiedi di essere contattato. Nella prima consulenza, gratuita, Michela verifica se hai i requisiti per la Legge3: ne esci con un sì o con un no.
Un vincolo sulla casa si affronta meglio per tempo. Michela ti dice se hai i requisiti per la Legge3.
La prima consulenza è gratuita. Gli eventuali incarichi ai professionisti, il compenso dell’OCC e le spese di una procedura sono separati e te li spieghiamo prima di ogni scelta.
#Adessonews seleziona nella rete articoli di particolare interesse.
Se vuoi leggere l’articolo completo clicca sul seguente link
