Comprare Casa: Guida Completa a Costi, Mutuo, Proposta e Rogito

Scopri tutto quello che devi sapere sull’acquisto di una casa: dai costi occulti alle regole del mutuo, dalla proposta d’acquisto con clausola sospensiva fino al rogito notarile e alle utenze.

L’acquisto di una casa rappresenta uno dei traguardi più importanti e complessi nella vita di una persona o di una famiglia. Spesso, l’entusiasmo di trovare l’immobile dei sogni fa passare in secondo piano un aspetto fondamentale: la preparazione finanziaria e burocratica. Comprare casa non significa semplicemente disporre della somma pari al prezzo di vendita (o della quota di anticipo per il mutuo), ma richiede una pianificazione meticolosa per far fronte a una serie di costi accessori, oneri fiscali, commissioni professionali e limitazioni bancarie.

In questa guida approfondita, esploreremo ogni singola fase del processo di acquisto immobiliare. Partiremo dall’analisi reale dei costi, analizzeremo le dinamiche di approvazione dei mutui ipotecari, capiremo come valutare correttamente un immobile e, soprattutto, come tutelarsi legalmente durante la stesura della proposta d’acquisto e fino al momento del rogito notarile.

📑 Indice dei Contenuti

1. La Preparazione Finanziaria: Oltre il Prezzo di Acquisto

   • 1.1 Le Imposte sull’Acquisto (Prima e Seconda Casa)

   • 1.2 L’Onorario del Notaio

   • 1.3 Le Commissioni dell’Agenzia Immobiliare

   • 1.4 Tabella Comparativa dei Costi Accessori

2. Il Mutuo Ipotecario: Regole, Limiti e Strategie Bancarie

   • 2.1 Il Rapporto Rata/Reddito (Sostenibilità Finanziaria)

   • 2.2 Il parametro Loan to Value (LTV)

   • 2.3 Tasso Fisso vs. Tasso Variabile: Quale Scegliere?

   • 2.4 Esempio Pratico e Simulazione

3. La Ricerca dell’Immobile Ideale e l’Analisi di Mercato

   • 3.1 Definizione dei Criteri: Essenziali vs. Desiderabili

   • 3.2 L’Analisi dei Comparabili (Come evitare sovrapprezzi)

   • 3.3 Verifiche Preliminari durante le Visite

4. La Proposta d’Acquisto: Tutelarsi Prima di Impegnarsi

   • 4.1 Come Strutturare un’Offerta Formale

   • 4.2 La Clausola Sospensiva “Salvo Buon Fine Mutuo”

   • 4.3 La Clausola di Conformità Urbanistica e Catastale

   • 4.4 La Caparra Confirmatoria

5. Il Rogito Notarile e il Trasferimento di Proprietà

6. Le Incombenze Post-Acquisto

   • 6.1 Voltura e Subentro delle Utenze

   • 6.2 Cambio di Residenza e Tasse Locali (IMU e TARI)

   • 6.3 Manutenzione e Gestione Iniziale

7. Vantaggi, Svantaggi, Rischi ed Errori da Evitare

8. Le 15 Domande Frequenti (FAQ) sull’Acquisto della Casa

9. Conclusione Riepilogativa

10. Disclaimer

1. 💶 La Preparazione Finanziaria: Oltre il Prezzo di Acquisto

L’errore più comune commesso dai futuri acquirenti è calcolare il proprio budget basandosi esclusivamente sul prezzo esposto nell’annuncio immobiliare. In realtà, per avere un quadro chiaro del capitale necessario, bisogna aggiungere una percentuale che varia dal 8% al 15% del valore dell’immobile per coprire i costi accessori.

1.1 Le Imposte sull’Acquisto (Prima e Seconda Casa)

Le tasse da versare allo Stato al momento del rogito dipendono da due fattori principali: la natura del venditore (privato o impresa costruttrice) e la tipologia di acquisto (agevolazione “Prima Casa” o immobile a disposizione/seconda casa).

Acquisto da Privato (o impresa non costruttrice):

• Prima Casa: Imposta di Registro al 2% (calcolata sul valore catastale, che è quasi sempre nettamente inferiore al prezzo di mercato), imposta ipotecaria fissa di 50€, imposta catastale fissa di 50€.

• Seconda Casa: Imposta di Registro al 9% (sul valore catastale), imposte ipotecaria e catastale di 50€ ciascuna.

Acquisto da Impresa Costruttrice (entro 5 anni dalla fine lavori):

• Prima Casa: IVA al 4% (calcolata sul prezzo di cessione/mercato), imposta di registro fissa di 200€, ipotecaria 200€, catastale 200€.

• Seconda Casa: IVA al 10% (22% se immobile di lusso cat. A/1, A/8, A/9), oltre alle imposte fisse di 200€ ciascuna.

💡 Consiglio Operativo: Richiedi sempre la rendita catastale dell’immobile prima di fare una proposta. Moltiplicando la rendita per il coefficiente di legge (115,5 per la prima casa; 126 per la seconda), otterrai il Valore Catastale su cui calcolare esattamente l’imposta di registro.

1.2 L’Onorario del Notaio

Il notaio è il pubblico ufficiale incaricato di stipulare l’atto di compravendita e l’eventuale atto di mutuo. Le tariffe non sono fisse, ma variano in base a:

• Valore dell’immobile.

• Presenza o meno del mutuo (se c’è mutuo, i rogiti da firmare sono due: compravendita e finanziamento).

• Complessità dell’atto e zona geografica.

Mediamente, per un immobile di 200.000€ con mutuo, l’onorario notarile complessivo oscilla tra i 2.500€ e i 4.000€, oltre a IVA e cassa nazionale.

1.3 Le Commissioni dell’Agenzia Immobiliare

Se l’acquisto avviene tramite un’agenzia immobiliare, l’acquirente è tenuto a pagare la provvigione (così come il venditore). Questa percentuale non è fissata per legge ma è regolata dagli usi locali e dalla libera contrattazione. In Italia, solitamente oscilla tra il 3% e il 4% + IVA (22%) sul prezzo finale di acquisto. Attenzione: la provvigione matura nel momento in cui il venditore accetta la proposta d’acquisto e tale accettazione viene comunicata all’acquirente.

1.4 Tabella Comparativa dei Costi Accessori (Esempio Immobile da 200.000€)

2. 🏦 Il Mutuo Ipotecario: Regole, Limiti e Strategie Bancarie

Richiedere un mutuo non è una semplice formalità. Le banche adottano rigidi criteri di valutazione del rischio (il merito creditizio) per assicurarsi che il richiedente possa onorare il debito nel tempo.

2.1 Il Rapporto Rata/Reddito (La Sostenibilità)

La regola d’oro del sistema bancario è che la rata mensile del mutuo (sommata a eventuali altri prestiti in corso, come il finanziamento dell’auto) non deve superare il 30-33% del reddito netto mensile dei richiedenti.

• Esempio: Se una coppia guadagna complessivamente 3.000€ netti al mese, l’indebitamento massimo consentito sarà di circa 1.000€. Se hanno già un prestito di 200€ al mese, la rata massima del mutuo non potrà superare gli 800€. Inoltre, la banca valuta la “sussistenza minima”, ovvero il capitale residuo che rimane alla famiglia dopo aver pagato la rata, per garantire un tenore di vita dignitoso.

2.2 Il parametro Loan to Value (LTV)

L’LTV rappresenta il rapporto tra l’importo del mutuo richiesto e il valore dell’immobile (si considera il minore tra il prezzo di acquisto e il valore di perizia redatta dal tecnico della banca). Normalmente, le banche finanziano fino all’80% dell’LTV. I mutui al 100% esistono, ma richiedono garanzie aggiuntive (come il Fondo di Garanzia Prima Casa Consap per i giovani under 36 e famiglie monogenitoriali) e solitamente prevedono tassi di interesse (spread) più elevati.

2.3 Tasso Fisso vs. Tasso Variabile: Quale Scegliere?

La scelta del tasso è la decisione finanziaria più impattante a lungo termine:

• 🔒 Tasso Fisso (Parametro EURIRS + Spread): La rata rimane identica per tutta la durata del mutuo, indipendentemente dalle oscillazioni dei mercati finanziari.

  • Vantaggi: Certezza assoluta, protezione dall’inflazione, facilità di pianificazione del bilancio familiare.

  • Svantaggi: Generalmente parte con un tasso leggermente più alto rispetto al variabile iniziale; non si beneficia di eventuali abbassamenti del costo del denaro (a meno di una surroga futura).

• 📈 Tasso Variabile (Parametro EURIBOR/BCE + Spread): La rata si adegua periodicamente (mensilmente o trimestralmente) all’andamento del mercato.

  • Vantaggi: Partenza solitamente più economica. Se i tassi globali scendono, la rata diminuisce.

  • Svantaggi: Rischio elevato. In caso di fiammate inflazionistiche, la rata può aumentare in modo imprevedibile e insostenibile.

• ⚖️ Soluzioni Alternative: Esistono mutui a Tasso Misto (possibilità di cambiare tipologia a scadenze prefissate) o a Tasso Variabile con Cap (tetto massimo oltre il quale il tasso non può salire, ma spesso hanno spread molto elevati in partenza).

2.4 Simulazione di Sostenibilità

Ipotizziamo la richiesta di un mutuo di 150.000 € a 30 anni (360 mesi) al tasso fisso finito del 3,50%:

• Rata mensile generata: ~ 673 €.

• Reddito netto mensile necessario per superare il vaglio bancario: almeno 2.100 € / 2.200 € (assumendo zero altri debiti).

3. 🔍 La Ricerca dell’Immobile Ideale e l’Analisi di Mercato

Iniziare a visitare decine di case senza aver preventivamente ottenuto una delibera reddituale dalla banca (il cosiddetto “Voucher Mutuo”) e senza aver definito i propri criteri, porta solo a perdite di tempo e frustrazioni.

3.1 Definizione dei Criteri: Must-have vs. Nice-to-have

Prima di aprire i portali immobiliari, compila una lista separando:

1. Caratteristiche Essenziali (Must-have): Presenza dell’ascensore (se si è a piani alti), vicinanza ai mezzi pubblici, numero minimo di camere da letto, budget massimo non superabile.

2. Caratteristiche Desiderabili (Nice-to-have): Doppio bagno, box auto (magari sostituibile con affitto di un posto auto in zona), terrazzo abitabile, esposizione a sud.

3.2 L’Analisi dei Comparabili di Mercato

Il prezzo richiesto in annuncio non è quasi mai il prezzo di mercato reale. Per capire se un immobile è prezzato correttamente:

• Controlla le quotazioni OMI (Osservatorio del Mercato Immobiliare) fornite dall’Agenzia delle Entrate per la microzona specifica.

• Cerca immobili simili venduti recentemente nello stesso quartiere.

• Considera lo stato di manutenzione: un appartamento da ristrutturare integralmente deve costare tra il 20% e il 35% in meno rispetto a uno ristrutturato di recente, a seconda dei costi dei materiali della zona.

3.3 Verifiche Preliminari durante le Visite

Non farti distrarre solo dall’arredamento (che andrà via). Controlla fattori strutturali:

• Stato degli infissi (sostituirli costa migliaia di euro).

• Presenza di macchie di umidità o muffa (specialmente ai piani terra o agli ultimi piani).

• Età della caldaia e degli impianti (elettrico e idraulico).

• Stato delle facciate e del tetto del condominio (chiedi se ci sono delibere per lavori straordinari imminenti).

4. ✍️ La Proposta d’Acquisto: Tutelarsi Prima di Impegnarsi

La proposta d’acquisto è un documento formale con il quale l’acquirente manifesta la volontà di acquistare l’immobile a un determinato prezzo e a specifiche condizioni. Se il venditore firma per accettazione, la proposta diventa un contratto vincolante (un vero e proprio preliminare).

4.1 Come Strutturare un’Offerta Formale

Un’offerta sicura deve contenere:

• I dati completi dell’immobile (inclusi i dati catastali).

• Il prezzo offerto.

• Le tempistiche esatte per il preliminare (compromesso) e per il rogito notarile.

• La destinazione della somma lasciata in deposito all’agenzia.

4.2 La Clausola Sospensiva “Salvo Buon Fine Mutuo”

Questa è la regola numero uno per chi acquista tramite finanziamento. Inserire una clausola del tipo: “La presente proposta è sospensivamente condizionata all’ottenimento di un mutuo ipotecario entro il [Data]” significa che l’efficacia del contratto è congelata.

• Se la banca approva il mutuo: La clausola decade e si procede verso il rogito.

• Se la banca nega il mutuo: La proposta perde ogni efficacia. Non dovrai acquistare la casa, l’assegno ti verrà restituito integralmente e nessuna provvigione sarà dovuta all’agenzia immobiliare. Senza questa clausola, in caso di diniego del mutuo, perderai la caparra e dovrai comunque pagare l’agenzia.

4.3 La Clausola di Conformità Urbanistica e Catastale

Un immobile per essere venduto e per poter essere ipotecato dalla banca deve essere perfettamente conforme allo stato di fatto. Ciò significa che la planimetria catastale e i progetti depositati in Comune devono corrispondere esattamente a come si presenta la casa. Inserisci sempre una clausola in cui il venditore si impegna a proprie spese, entro la data del rogito, a sanare eventuali difformità urbanistiche, edilizie o catastali emerse dalla relazione del tuo tecnico di fiducia o del perito della banca.

4.4 La Caparra Confirmatoria

Alla firma della proposta, si allega solitamente un assegno bancario non trasferibile intestato al venditore. Se la proposta viene accettata e le eventuali clausole sospensive si avverano, questo assegno diventa Caparra Confirmatoria (art. 1385 c.c.).

5. ✒️ Il Rogito Notarile e il Trasferimento di Proprietà

Il rogito è l’atto pubblico redatto dal notaio che sancisce il passaggio definitivo della proprietà.

5.1 Il Ruolo di Garanzia del Notaio

Il notaio non si limita a mettere un timbro. Esegue ispezioni ipotecarie e catastali fondamentali per garantire all’acquirente che l’immobile venga trasferito libero da pregiudizi:

• Verifica l’assenza di ipoteche (diverse da quella del mutuo del venditore che verrà contestualmente estinta), pignoramenti o sequestri.

• Verifica la continuità delle trascrizioni per il ventennio precedente (accertando che non ci siano donazioni rischiose o successioni non trascritte correttamente).

• Verifica che il venditore abbia pagato tutte le spese condominiali pregresse (chiedendo liberatoria all’amministratore).

5.2 Cosa Succede il Giorno dell’Atto

1. Lettura dell’Atto: Il notaio legge ad alta voce il contratto di compravendita davanti alle parti, spiegandone gli effetti legali.

2. Pagamento: L’acquirente consegna al venditore gli assegni circolari (o la banca eroga i fondi del mutuo che vanno contestualmente a saldare il venditore). Si saldano inoltre le competenze dell’agenzia e del notaio.

3. Firma e Consegna delle Chiavi: A seguito della firma, le chiavi vengono consegnate. Da questo esatto istante, il rischio di deperimento dell’immobile, le tasse e gli oneri condominiali passano al nuovo proprietario.

6. ⚡ Le Incombenze Post-Acquisto

Una volta usciti dallo studio notarile con le chiavi in mano, il lavoro non è finito.

6.1 Voltura e Subentro delle Utenze

• Voltura: Se i contatori (Luce e Gas) sono ancora attivi, basterà richiedere il cambio di intestatario fornendo i dati del rogito e le letture aggiornate. È l’opzione più rapida e senza interruzione di servizio.

• Subentro (o Ripristino): Se il vecchio proprietario ha chiuso i contatori (messo i sigilli), andrà richiesta una nuova attivazione. I tempi tecnici possono variare dai 5 ai 15 giorni lavorativi.

6.2 Cambio di Residenza e Tasse Locali

Per non perdere le agevolazioni fiscali sulla “Prima Casa” (IVA o Registro agevolati e successiva esenzione IMU), la legge richiede di trasferire la residenza nel Comune in cui si trova l’immobile entro 18 mesi dal rogito. Per beneficiare dell’esenzione IMU e delle agevolazioni TARI per abitazione principale, è necessario spostare la residenza fisica e anagrafica proprio in quell’immobile. Ricordati di dichiarare al Comune la nuova occupazione per il pagamento della TARI (Tassa sui Rifiuti) entro 90 giorni.

6.3 Manutenzione e Gestione Iniziale

• Cambia immediatamente la serratura o il cilindro della porta d’ingresso per ragioni di sicurezza.

• Presentati all’amministratore di condominio fornendo copia del certificato di avvenuta stipula, per farti inserire correttamente nel registro dell’anagrafe condominiale.

7. ⚖️ Vantaggi, Svantaggi, Rischi ed Errori da Evitare (Riepilogo)

Opportunità e Vantaggi 🟢

• Costituzione di un patrimonio tangibile nel tempo.

• Libertà di personalizzazione dell’immobile.

• Certezza della rata (con mutuo a tasso fisso) rispetto agli affitti, che subiscono gli adeguamenti ISTAT.

• Detrazioni fiscali del 19% sugli interessi passivi del mutuo e sulle spese di agenzia immobiliare (fino a 1.000€).

Svantaggi e Limiti 🔴

• Illiquidità dell’investimento: vendere casa richiede tempo.

• Oneri di manutenzione straordinaria totalmente a carico del proprietario (rifacimento tetto, facciate, ecc.).

• Costi di ingresso elevati (notaio, agenzia, tasse).

Errori Frequenti da Evitare 🚫

1. Impegnare tutta la liquidità per l’anticipo: Non azzerare i risparmi. Tieni sempre un cuscinetto per spese impreviste e arredamento.

2. Sottovalutare i costi di ristrutturazione: Fai sempre fare un preventivo analitico a un’impresa prima di fare una proposta per case da ristrutturare.

3. Firmare proposte senza clausola mutuo: Il rischio di perdere caparra e pagare l’agenzia per un mutuo non concesso è troppo alto, a meno che non si abbiano i fondi cash disponibili.

8. ❓ Le 15 Domande Frequenti (FAQ) sull’Acquisto della Casa

1. Quanto tempo ci vuole in media per completare un acquisto immobiliare? Dal momento dell’accettazione della proposta al rogito notarile passano generalmente dai 60 ai 90 giorni, tempistica dettata principalmente dai tempi di istruttoria e perizia della banca per l’erogazione del mutuo.

2. Posso vendere la casa acquistata con agevolazioni Prima Casa prima dei 5 anni? Sì, ma per non perdere i benefici goduti (e non dover versare la differenza delle imposte più una mora del 30%) dovrai riacquistare un altro immobile da adibire ad abitazione principale entro 1 anno dalla vendita.

3. Cos’è la perizia bancaria? Chi la paga? È una stima del valore di mercato dell’immobile effettuata da un tecnico indipendente incaricato dalla banca, fondamentale per determinare l’LTV (Loan To Value). Il costo, compreso solitamente tra 250€ e 400€, è quasi sempre a carico dell’acquirente.

4. È obbligatoria l’assicurazione sul mutuo? L’unica assicurazione obbligatoria per legge è la polizza “Scoppio e Incendio” sull’immobile. Le polizze CPI (Credit Protection Insurance) che coprono perdita del lavoro, invalidità o premorienza sono facoltative, anche se fortemente consigliate o incentivate dalle banche in cambio di tassi agevolati.

5. Cosa succede se nell’immobile ci sono abusi edilizi? Il rogito non può essere stipulato se le difformità sono insanabili o sostanziali (es. una stanza aggiunta senza permessi). Se si tratta di lievi difformità (es. spostamento di tramezzi), il venditore dovrà procedere con una CILA in sanatoria a sue spese prima del rogito.

6. Posso cambiare il notaio indicato dall’agenzia o dal venditore? Assolutamente sì. La scelta del notaio spetta all’acquirente, poiché è colui che ne sostiene le spese. È consigliabile richiedere più preventivi.

7. Cosa significa “preliminare trascritto”? La registrazione del preliminare è obbligatoria, ma la “trascrizione” nei Registri Immobiliari è facoltativa. Fatta dal notaio, protegge l’acquirente contro eventuali pignoramenti, ipoteche o vendite multiple perpetrate dal venditore nell’intervallo tra preliminare e rogito.

8. Si può ottenere un mutuo al 100%? Sì, ma è più difficile e costoso. Le banche lo concedono solitamente solo tramite l’intervento del Fondo di Garanzia Consap, rivolto prevalentemente agli under 36 con specifici requisiti ISEE.

9. Chi paga le spese condominiali straordinarie già deliberate ma non ancora eseguite? Se non pattuito diversamente nella proposta d’acquisto, le spese deliberate prima del rogito restano a carico del venditore, anche se i lavori verranno eseguiti successivamente. È fondamentale chiarire questo punto per iscritto.

10. Se recedo dal contratto senza valido motivo perdo solo la caparra? Generalmente si perde la caparra confirmatoria, ma il venditore potrebbe, in casi specifici, rifiutare di trattenere la sola caparra e intentare una causa per l’esecuzione forzata del contratto o per il risarcimento del maggior danno subito.

11. Qual è la differenza tra Tasso Nominale (TAN) e Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)? Il TAN è il puro tasso di interesse applicato al capitale. Il TAEG include il TAN più tutte le spese accessorie (istruttoria, perizia, incasso rata, assicurazione obbligatoria) e rappresenta il vero costo complessivo del finanziamento.

12. Cosa si intende per “clausola vessatoria” in una proposta d’acquisto? Sono clausole che creano un forte squilibrio a danno del consumatore (ad esempio, penali spropositate in caso di ritardo o deroghe al foro competente). Se la proposta è predisposta su moduli prestampati (come nelle agenzie), tali clausole richiedono una specifica “doppia firma” per essere valide.

13. Posso co-intestare la casa al 50% ma fare il mutuo da solo? Sì, è possibile, ma la banca richiederà che il comproprietario non mutuatario partecipi all’atto di mutuo come “Terzo Datore d’Ipoteca”, per permettere l’iscrizione dell’ipoteca sull’intero immobile (100%).

14. Quanto incide l’età del richiedente sull’ottenimento del mutuo? Molto. Le banche fissano un limite di età alla scadenza del mutuo (solitamente tra i 75 e gli 85 anni). Un richiedente di 55 anni difficilmente otterrà un mutuo a 30 anni, dovendo ripiegare su durate più brevi e rate, di conseguenza, più elevate.

15. Che succede se scopro vizi occulti dopo l’acquisto? Il venditore è tenuto a garantire che la casa sia esente da vizi occulti che la rendano inidonea all’uso o ne diminuiscano sensibilmente il valore. L’acquirente deve denunciare il vizio (se nascosto in malafede) entro 8 giorni dalla scoperta e ha un anno di tempo per agire legalmente per la riduzione del prezzo o la risoluzione del contratto.

9. 🏁 Conclusione Riepilogativa

L’acquisto di una casa è un percorso a ostacoli che richiede lucidità, consapevolezza e una pianificazione strategica. Smettere di guardare solo il “prezzo vetrina” è il primo passo per trasformarsi in acquirenti maturi: l’incidenza di agenzia, imposte statali, parcelle notarili e costi bancari (come perizia e istruttoria) può spostare il fabbisogno reale di svariate decine di migliaia di euro.

Parallelamente, comprendere i meccanismi di approvazione bancaria (Rata/Reddito e LTV) permette di orientare la propria ricerca verso immobili che siano realmente alla portata delle proprie finanze. In fase di trattativa, lo strumento più forte in mano all’acquirente è la proposta condizionata: un corretto uso delle clausole sospensive (su mutuo e regolarità urbanistica) fa la differenza tra un acquisto sereno e l’inizio di un calvario legale e finanziario. Infine, affidarsi a professionisti competenti (geometri, notai, consulenti indipendenti) non va visto come un mero costo, ma come la migliore assicurazione sull’investimento più importante della vita.

10. ⚖️ Disclaimer Legale e Finanziario

Le informazioni, le tabelle e le simulazioni contenute in questo articolo hanno finalità esclusivamente divulgative, informative ed educative e non costituiscono in alcun modo consulenza legale, finanziaria, fiscale o immobiliare. Il settore immobiliare e bancario, così come le normative in materia di imposte statali (IVA, Registro) e agevolazioni fiscali (Prima Casa, agevolazioni Under 36), sono soggetti a continui e rapidi mutamenti normativi, giurisprudenziali e di politica monetaria.Le dinamiche relative alla concessione del credito (mutui ipotecari, tassi EURIBOR/EURIRS, spread, LTV) variano sensibilmente da istituto a istituto in base al merito creditizio e alle policy di rischio della singola banca al momento della richiesta. L’autore e l’editore del presente blog declinano ogni responsabilità diretta o indiretta per decisioni economiche prese dai lettori sulla base dei contenuti qui riportati.Prima di sottoscrivere qualsiasi proposta d’acquisto, preliminare di compravendita o contratto di mutuo, si raccomanda fortemente di verificare l’applicabilità delle norme al proprio caso specifico avvalendosi di professionisti abilitati e di fiducia, quali Notai, Avvocati, Commercialisti, Agenti Immobiliari iscritti al ruolo e Consulenti del Credito regolamentati.