#Finsubito news – Il sogno di possedere una casa esiste ancora, ma i giovani stanno cambiando il modo in cui lo perseguono.

Dopo 13 anni di affitto a Ho Chi Minh City, Thanh Lam (31 anni) non è ancora proprietaria di una casa. Racconta di aver pensato di comprarne una molti anni fa, ma all’epoca era giovane e single, quindi non aveva fretta. Perciò, decise di continuare a vivere in affitto e risparmiare.

Le persone si recano nella zona periferica per trovare una casa adatta.

“Ora mi pento di aver perso molte opportunità di acquistare case del valore di 2-3 miliardi di VND vicino alla mia azienda. Ora che ho risparmiato di più e mi sono informata, i prezzi di quelle case sono raddoppiati”, ha raccontato.

Durante il periodo in cui ha vissuto in affitto, la signora Lam si è anche abituata a nuovi appartamenti con ampi spazi e meno rumore. Attualmente, affitta un appartamento nel Distretto 7 e lo condivide con degli amici. Il costo totale di affitto, utenze e spese condominiali ammonta a circa 7 milioni di VND al mese.

Questa abitudine influenza anche i suoi criteri di acquisto di una casa. Tuttavia, gli appartamenti con una qualità della vita simile a quella del suo attuale alloggio in affitto sono più costosi di quanto desideri. Pertanto, invece di cercare una casa vicino al centro città, è disposta ad ampliare la sua ricerca, purché il tragitto giornaliero per andare al lavoro sia di circa 30-45 minuti, la zona offra tutti i servizi e sia ben collegata dai mezzi pubblici.

La signora Thanh Lam ha scelto di cercare una casa in periferia per adattarsi al suo budget e alle sue esigenze abitative. Foto: fornita dall’intervistata.

La signora Lam sta attualmente pianificando l’acquisto di un appartamento nella fascia di prezzo tra i 4 e i 5 miliardi di VND , privilegiando soluzioni con balconi o ampie vetrate. Ha dichiarato di aver risparmiato circa il 40% del valore dell’immobile e che potrebbe ricevere un ulteriore sostegno dai genitori, valutando anche la possibilità di richiedere un prestito di 500 milioni di VND, se necessario.

Il caso della signora Lam non è isolato. Un sondaggio sui consumatori del settore immobiliare condotto da Batdongsan.com.vn nel secondo trimestre del 2026 mostra che il 69% degli intervistati a Ho Chi Minh City è disposto a trasferirsi in aree suburbane o in nuovi centri urbani. Per coloro che acquistano a scopo residenziale, il 72% sceglie aree con infrastrutture nuove e buoni collegamenti. Con il miglioramento della connettività, gli acquirenti hanno maggiori motivi per considerare una casa più lontana dal centro città se offre uno spazio abitativo più ampio, un ambiente di vita più adatto e un prezzo in linea con il loro budget.

Che fortuna aver comprato casa presto.

Mentre la signora Lam continuava la sua ricerca, il signor Minh Tu (28 anni, Ho Chi Minh City) ha scelto un approccio diverso. L’anno scorso, ha deciso di acquistare un appartamento di 50 m2 nel quartiere di Cat Lai per oltre 2,5 miliardi di VND, approfittando del fatto che il proprietario aveva bisogno di liquidità e lo vendeva a un buon prezzo.

All’epoca, i prezzi degli appartamenti superavano il suo budget previsto, il che lo rendeva titubante perché l’acquisto di una casa avrebbe richiesto un prestito considerevole dalla banca e un’attenta gestione delle rate mensili. Tuttavia, vedendo i prezzi degli appartamenti in continuo aumento, concluse che era improbabile che i prezzi delle case diminuissero e che aspettare ancora avrebbe significato perdere un’occasione.

Perciò, ha deciso di procedere all’acquisto non appena ha trovato un appartamento adatto, anche se le condizioni del mutuo non erano del tutto favorevoli. “Se aspetto che i tassi di interesse scendano, temo che i prezzi delle case aumenteranno ancora più velocemente”, ha affermato.

Molti giovani sono determinati ad acquistare una casa presto, accettando la necessità di controllare le proprie spese per realizzare gradualmente il loro obiettivo di diventare proprietari di un’abitazione. Foto: Quynh Danh.

Poiché l’appartamento era ancora in costruzione, ha dovuto versare solo il 50% del valore dell’immobile al precedente proprietario. La somma restante sarebbe stata pagata tramite un mutuo bancario, secondo il piano di rimborso stabilito dal costruttore. La decisione di acquistare una casa gli ha permesso di realizzare prima il suo sogno di possedere un’abitazione, ma ha anche reso più importante la gestione delle sue finanze.

Anh Tú ha affermato che la pressione maggiore ultimamente è rappresentata dall’aumento degli interessi bancari su ogni erogazione del prestito. Oltre alle spese quotidiane, si sta anche preparando finanziariamente per ricevere la casa, prevista tra circa due mesi.

Ciononostante, è ancora convinto che la decisione di acquistare una casa l’anno scorso sia stata quella giusta, date le sue circostanze. “Se non avessi comprato casa l’anno scorso, non so quando avrei potuto farlo di nuovo”, ha affermato.

Per assicurarsi la possibilità di ripagare i suoi debiti, ha modificato le sue abitudini di spesa, limitando gli acquisti di beni di lusso e articoli non essenziali per risparmiare denaro da destinare alle spese di sostentamento e al rimborso dei debiti. Tuttavia, ha cercato di riservare una parte del suo budget per le sue esperienze personali preferite, anziché rinunciare completamente alle sue necessità.

La domanda di alloggi rimane elevata e i costruttori stanno implementando politiche di sostegno.

Secondo la signora Cao Thi Thanh Huong, vicedirettrice della ricerca e responsabile S22M presso Savills Ho Chi Minh City, la domanda di alloggi in città rimane elevata, dato che Ho Chi Minh City conta attualmente oltre 10 milioni di abitanti, senza contare immigrati, turisti ed esperti stranieri. La sola crescita demografica naturale ha determinato un aumento della domanda di alloggi di circa il 2% all’anno.

Il modello previsionale di Savills indica che Ho Chi Minh City necessita di almeno 50.000 nuove unità abitative all’anno per soddisfare il suo tasso di crescita demografica naturale. Tuttavia, negli ultimi cinque anni, l’offerta effettiva di nuove unità si è attestata tra le 3.000 e le 10.000 unità all’anno. Questo prolungato divario tra domanda e offerta ha determinato un notevole accumulo di domanda sul mercato.

Tuttavia, l’elevata domanda di alloggi non significa che gli acquirenti debbano spendere senza ritegno. Per coloro che necessitano di ricorrere a un finanziamento, molti esperti raccomandano di limitare i prestiti a non più del 70% del valore dell’immobile, soprattutto in presenza di un reddito instabile o di numerose altre spese.

Chi ha liquidità a disposizione può approfittare di questo periodo per cercare opportunità di negoziazione, soprattutto perché alcuni costruttori offrono politiche preferenziali per aiutare gli acquirenti a ridurre la pressione finanziaria. Questa è un’opzione valida da considerare per gli acquirenti che desiderano alleviare le preoccupazioni legate alle fluttuazioni e alla variabilità dei tassi di interesse.

Ad esempio, Vinhomes ha recentemente annunciato una polizza che offre un supporto sui tassi di interesse fino a 5 anni, con tassi che vanno dal 3% al 9% annuo a seconda del piano scelto dal cliente. I termini di supporto includono 18, 24, 30, 36, 48 e 60 mesi, corrispondenti a tassi di interesse del 3%, 4,5%, 6%, 7,5%, 8,5% e 9% annuo. L’importo del prestito può arrivare fino al 70% del valore dell’immobile, secondo il piano annunciato. Anche Masterise offre un piano a supporto degli acquirenti di case con mutui bancari, con una politica di periodi senza interessi da 18 a 30 mesi, seguiti da un tasso di interesse massimo del 7,5% annuo per i due anni successivi.

Gli acquirenti dovrebbero limitare il prestito a non più del 70% del valore dell’immobile. Foto: Nam Khanh.

Dal punto di vista della gestione finanziaria personale, l’esperto immobiliare indipendente Le Quoc Kien suggerisce che il totale dei pagamenti mensili del mutuo non dovrebbe superare il 30% circa del reddito stabile di una famiglia. Ad esempio, per una coppia con un reddito mensile complessivo di 50 milioni di VND, il rimborso del mutuo dovrebbe essere limitato a circa 15 milioni di VND. Con questa capacità di rimborso, a seconda della durata del prestito e del tasso di interesse, l’importo del mutuo dovrebbe essere inferiore a circa 1,2 miliardi di VND .

Gli acquirenti non dovrebbero basarsi esclusivamente sul tasso di interesse agevolato dei primi 1-2 anni, attualmente intorno al 9-10,5%, per calcolare la propria capacità di rimborso. Secondo il signor Kien, è necessario prepararsi allo scenario di tassi di interesse variabili nei successivi 2-3 anni e valutare anche la possibilità di estinguere o ristrutturare il prestito senza incorrere in penali eccessive.

Inoltre, dopo l’acquisto di una casa, chi contrae un mutuo dovrebbe accantonare un fondo di riserva pari ad almeno 6-12 mesi di rate per far fronte a eventuali fluttuazioni di reddito o spese impreviste. Utilizzare tutti i risparmi accumulati per l’acconto iniziale senza un fondo di riserva può causare difficoltà all’acquirente in caso di eventi imprevisti.

Con un budget di circa 3-5 miliardi di VND , gli acquirenti possono valutare l’opportunità di estendere la ricerca alle aree suburbane e periferiche, come la zona di Binh Duong prima della fusione o le aree urbane lungo le tangenziali e le linee della metropolitana. Tuttavia, la distanza geografica non è l’unico fattore da considerare. Prima di prendere una decisione, gli acquirenti dovrebbero valutare i tempi di percorrenza effettivi nelle ore di punta, la vicinanza a scuole, ospedali, luoghi di lavoro e servizi essenziali.

Inoltre, la signora Huong ha suggerito che gli acquirenti potrebbero anche rivedere i propri criteri relativi alla zona, scegliendo appartamenti con 1 o 2 camere da letto o immobili con funzioni adatte alle loro reali esigenze, al fine di ridurre la pressione finanziaria. Gli acquirenti dovrebbero inoltre dare priorità a progetti con uno status legale chiaro, costruttori affidabili, solide capacità finanziarie e comodi collegamenti infrastrutturali.