Proseguendo con la seconda sessione, questo pomeriggio, 17 ottobre, l’Assemblea Nazionale ha discusso in gruppi di lavoro tre progetti di legge: il progetto di legge sullo sviluppo delle piccole e medie imprese; il progetto di legge che modifica e integra alcuni articoli della legge sui titoli; e il progetto di legge che modifica e integra alcuni articoli della legge sulla contabilità e della legge sulla revisione contabile indipendente. Il Presidente dell’Assemblea Nazionale, Tran Thanh Man, ha partecipato alla sessione di discussione del Gruppo 2, in rappresentanza della delegazione di Ho Chi Minh City dell’Assemblea Nazionale.
Le imprese che si trovano ad affrontare carenze di capitale non devono limitarsi alla sola offerta di credito.
Durante la discussione sul progetto di legge per lo sviluppo delle piccole e medie imprese, il Presidente dell’Assemblea Nazionale ha affermato che uno dei maggiori ostacoli che le piccole e medie imprese si trovano ad affrontare attualmente è l’accesso al credito.
Secondo il Presidente dell’Assemblea Nazionale, le piccole e medie imprese (PMI) rappresentano circa il 98% di tutte le attività operative, ma solo circa il 20% del credito totale in essere dell’intera economia . Entro agosto 2026, si prevede che il credito in essere a questo settore raggiungerà circa 4,1 milioni di miliardi di VND, con un aumento del 12,4% rispetto alla fine del 2025, superiore all’aumento complessivo dell’intero sistema. Le banche hanno inoltre annunciato pacchetti di credito agevolato per un totale di oltre 407.000 miliardi di VND, con tassi di interesse inferiori di 1-2 punti percentuali all’anno.
“Tuttavia, la maggior parte delle imprese continua ad avere difficoltà ad accedere ai capitali. Il divario finanziario non colmato per le piccole e medie imprese rimane molto ampio, stimato intorno ai 21,7 miliardi di dollari. Questo può essere considerato un collo di bottiglia critico”, ha affermato il Presidente dell’Assemblea Nazionale .
Spiegando le ragioni di questa situazione, il Presidente dell’Assemblea Nazionale ha elencato quattro cause:
In primo luogo, si riscontra un’eccessiva dipendenza dalle garanzie. La maggior parte delle banche richiede ancora beni immobili o di elevato valore a garanzia dei prestiti, mentre le piccole e medie imprese, in particolare le microimprese e le aziende di nuova costituzione, spesso non dispongono di tali beni o non li possiedono affatto.
In secondo luogo, si riscontra una mancanza di trasparenza nelle informazioni e una limitata capacità di gestione dei flussi di cassa. I bilanci di molte imprese non sono standardizzati e non distinguono tra finanze personali e finanziarie aziendali, rendendo difficile per le banche valutare l’effettiva capacità di rimborso dei debiti. “Senza una valutazione dell’effettiva capacità di rimborso dei debiti, le banche hanno poche basi per decidere se concedere prestiti”, ha affermato il Presidente dell’Assemblea Nazionale.
In terzo luogo, la capacità di assorbire capitali rimane debole. Secondo il Presidente dell’Assemblea Nazionale, anche quando ottengono prestiti, molte imprese mancano ancora di piani aziendali chiari e di un’efficace gestione dei flussi di cassa, il che comporta maggiori rischi e rende le banche caute nell’erogare credito.
In quarto luogo, queste limitazioni creano un circolo vizioso: la mancanza di capitali impedisce alle imprese di espandere la produzione, investire in tecnologia, migliorare la competitività e partecipare più attivamente alla catena del valore; a loro volta, ricavi e flussi di cassa deboli rendono ancora più difficile per le imprese l’accesso ai capitali.
“Si tratta di un circolo vizioso che dura da molti anni e che deve essere drasticamente interrotto da questa legge.” Sottolineando questo punto, il Presidente dell’Assemblea Nazionale ha evidenziato che la Legge sullo Sviluppo delle Piccole e Medie Imprese deve passare con decisione da un sistema di concessione di prestiti basato principalmente sulle garanzie a un sistema basato sulla valutazione del flusso di cassa, dei dati sulle transazioni, dei contratti, della produzione e della posizione dell’impresa nella catena di approvvigionamento. Anche il Primo Ministro e il Governatore della Banca di Stato del Vietnam hanno dato disposizioni in tal senso.
Inoltre, il Presidente dell’Assemblea Nazionale ha suggerito di sperimentare un meccanismo di “sandbox” per la concessione di prestiti con garanzie minime o nulle, basato su banche dati; di riformare e migliorare l’efficienza dei fondi di garanzia del credito per le piccole e medie imprese; di sostenere le imprese nella standardizzazione della contabilità, garantendo la trasparenza finanziaria e rafforzando la capacità di governance; e di diversificare le fonti di capitale attraverso fondi di investimento, mercati obbligazionari e leasing finanziario.
“Si può affermare che la mancanza di capitali per le imprese non è dovuta esclusivamente all’offerta di credito. Le banche dispongono di programmi per erogare fondi, ma la valutazione del rischio e la capacità delle imprese di assorbire capitali rimangono dei colli di bottiglia. Se questi ostacoli non verranno risolti in modo sostanziale, anche altre politiche di sostegno in materia di tasse, terreni, tecnologia e mercati faticheranno a essere pienamente efficaci”, ha osservato il Presidente dell’Assemblea Nazionale.
Concentrarsi sul business, fornendo supporto in base alla strategia di crescita aziendale.
Per perfezionare ulteriormente il progetto di legge, il Presidente dell’Assemblea Nazionale ha suggerito di attenersi scrupolosamente all’orientamento strategico delineato dal Segretario Generale e Presidente To Lam durante il suo incontro con le piccole e medie imprese, ovvero: mettere le imprese al centro, fornire supporto in base alla loro traiettoria di crescita e passare da una mentalità basata sulle sovvenzioni a una orientata allo sviluppo.
Il Presidente dell’Assemblea Nazionale ha inoltre osservato che il successo dipende dal processo di attuazione. Le leggi sono in vigore, sono disponibili decreti e circolari, ma il fattore decisivo è se le politiche vengano messe in pratica.
“Pertanto, è necessario stabilire chiaramente nella legge, fin dall’inizio, la responsabilità di una digitalizzazione completa. Tutte le politiche di sostegno devono ‘operare’ su una piattaforma dati interconnessa, dalla registrazione delle imprese alla tassazione, dalla previdenza sociale al credito. Allo stesso tempo, la responsabilità deve essere legata a risultati concreti, chiari e trasparenti”, ha suggerito il Presidente dell’Assemblea Nazionale.
Il Presidente dell’Assemblea Nazionale ha inoltre affermato che si dovrebbe dare priorità al sostegno sostanziale delle microimprese e delle attività a conduzione familiare che si trasformano in imprese, poiché questo è attualmente il settore più svantaggiato. Se le problematiche sopra menzionate verranno affrontate efficacemente, la legge non solo fornirà supporto, ma diventerà anche un vero strumento per aiutare le piccole e medie imprese vietnamite a svilupparsi qualitativamente, contribuendo all’obiettivo di una crescita a doppia cifra.
Affidarsi esclusivamente a provvedimenti amministrativi renderà molto difficile affrontare la causa principale del problema.
Constatando inoltre che le piccole e medie imprese (PMI) e le attività a conduzione familiare stanno attualmente affrontando una grave carenza di capitali, e che questa situazione sta diventando sempre più critica, il deputato dell’Assemblea Nazionale Nguyen Van Than ha proposto di armonizzare il divario tra i tassi di interesse sui prestiti e sui depositi. Se i tassi di interesse sui prestiti sono troppo elevati, le imprese avranno difficoltà ad accedere ai capitali; ma se i tassi di interesse sui depositi sono troppo bassi, sarà altrettanto difficile attrarre fondi inutilizzati dalla popolazione.
Per risolvere il conflitto tra le esigenze di finanziamento delle imprese e l’offerta di capitali, il delegato Nguyen Van Than ha proposto di implementare soluzioni pratiche quali: lo sviluppo del digital banking, l’applicazione di meccanismi di sandbox e l’espansione delle attività degli istituti finanziari al di fuori delle banche tradizionali; la mobilitazione di capitali pubblici, combinata con la tecnologia sandbox; e l’adozione di politiche per una migliore mobilitazione di capitali pubblici attraverso l’emissione di obbligazioni.
Ribadendo la proposta di lunga data sullo sviluppo del digital banking, il deputato Nguyen Van Than ha anche affermato che il digital banking potrebbe contribuire a risolvere due problemi: la riduzione dei tassi di interesse e l’erogazione di prestiti non garantiti. Il deputato Nguyen Van Than ha caldamente richiesto all’Assemblea Nazionale e al Governo di studiare e autorizzare la sperimentazione di uno o più modelli di digital banking idonei.
Dal punto di vista bancario, il deputato dell’Assemblea nazionale Nguyen Thanh Tung ritiene che la condivisione dei dati sia fondamentale. Quando le piccole e medie imprese (PMI) richiedono prestiti, le banche solitamente esaminano i bilanci e i documenti correlati. Tuttavia, la qualità e l’affidabilità dei bilanci non sono sempre garantite.
I delegati hanno suggerito di studiare meccanismi per l’utilizzo dei dati fiscali al fine di migliorare la trasparenza nel processo di valutazione del credito. Per le imprese che richiedono prestiti e politiche agevolate, si potrebbe valutare l’obbligo di utilizzare dati e report fiscali ufficiali come base per la verifica. Se adeguatamente collegate e con i relativi diritti di accesso, le banche potrebbero accedere direttamente alle informazioni dal sistema dell’autorità fiscale, riducendo così la dipendenza dai documenti forniti dalle imprese stesse.
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